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¿Qué hacer con mi dinero en esta crisis?

¿Debería invertir mi dinero? ¿Salgo ya de mis inversiones por si caen los mercados? ¿Espero a un mejor momento para arriesgar mis ahorros? ¿Qué hago con mi dinero mientras dure la crisis?

El miedo es un estado psicológico que afecta a nuestras decisiones. Si quiero saber qué hacer con mi dinero, pero estoy influenciado por mis emociones, no podré tomar buenas decisiones.

La crisis que se está desarrollando y en la que ya estamos inmersos, amenaza con ser uno de los colapsos económicos más severos que se recuerdan desde la segunda Guerra Mundial. Con la diferencia de que en esta ocasión, no hay destrucción de maquinaria ni de capital productivo. Sigue ahí. Solo que no producimos a la capacidad instalada, porque el mundo económico gira ahora a menos revoluciones.

Si se consume menos, por las restricciones a la movilidad y la forma en la que las medidas sanitarias afectan a nuestro estilo de vida, la actividad necesariamente baja de velocidad. E incluso en algunos sectores, se para por completo.

No podemos esperar que esta situación no tenga impacto económico. Es imposible. Prolongado en el tiempo, el daño será irreparable para muchos.

El lado positivo, es que vemos que en el momento en que se dan condiciones para reanudar la marcha, la economía vuelve con gran inercia en poco tiempo. Y eso nos da esperanzas.

Tanto lo bueno como lo malo, se traslada rápidamente a los mercados. Nos esperan meses muy duros a nivel económico a nivel global. Y especialmente en España. Donde una combinación de medidas mal enfocadas y un tejido económico muy vulnerable a la situación que tenemos, nos va a dejar más endeudados y empobrecidos.

En 2021-2022 se espera que los impagos y la morosidad se disparen. No sólo a nivel empresarial, también muchas familias que van a ver como no pueden hacer frente a sus compromisos de pago. Las empresas están intentando anticiparse haciendo ajuste de costes fijos. Pero aun así, muchas empresas y negocios van a desaparecer. Con el consiguiente incremente de desempleo, que derivará en mayor contracción en el consumo.

Una vez venzan esas medidas de diferimiento de impago, como las moratorias, las refinanciaciones o los créditos ICO, veremos la realidad económica a la que nos enfrentamos.

Es cierto que los Bancos Centrales, están comprometidos a poner todas las medidas que estén a su alcance para seguir inyectando dinero en la economía y manteniendo artificialmente bajos los tipos de interés. Con el fin de que nos podamos seguir endeudando y pudiendo afrontar los intereses de la deuda. Pero esa distorsión de la economía, que es histórica e inédita, puede que no sea suficiente para algunos países.

En España se esperan los fondos europeos como el mesías de la salvación. Pero no será más que un torrente de deuda, que mal gastada, solo servirá para empobrecernos un poco más adelante (hasta después de las siguientes elecciones con suerte). Además, se sabe que si esas medidas económicas expansivas, no van acompañadas de medidas fiscales igualmente expansivas, el esfuerzo será inútil.

Y en España nuestros gobernantes han decidido subir los impuestos para sobre el papel, dicen ellos, financiar solidariamente la recuperación. Cuando todo el mundo sabe que si subes los impuestos a una empresa que cada vez factura menos y ve su beneficio reducido, es imposible cobrarle más por mucho que le subas el tipo impositivo. Y así todo.

Con lo cual, tenemos que ser conscientes de la situación y del escenario que se nos plantea. Vienen meses muy duros en España. Pero eso no nos tiene que condicionar  a la hora de pensar qué hacer con el dinero. Tenemos que huir del sesgo local y mirar al exterior con perspectiva.

¿Qué hago con las acciones de Telefónica que no paran de bajar?, me preguntaba un lector por correo la semana pasada. Si eres un ahorrador que lo que persigue es proteger su dinero de la situación económica y aun así, tratar de obtener un mínimo de rentabilidad que combata la inflación, tienes que diversificar.

Nadie sabe qué hará el mercado dentro de un mes o dentro de un año. Y mucho menos que hará una acción concreta. Por algo lo llaman el arte de invertir. Quien pretenda convencerte de que sí lo sabe, sólo encaja en dos perfiles. Te está tratando de engañar y tiene intereses contrapuestos a los tuyos. O No sabe, o lo que es peor, no sabe que no sabe.

La incertidumbre y el miedo se combaten con una buena dosis de diversificación y calma. Como no sabemos que activo tirará del carro en el furo próximo, pero sí que sabemos que los mercados están dos tercios del tiempo subiendo y que siempre salimos de toda crisis, sea de la índole que sea, hay que invertir globalmente en distintas clases de activos.

Los mercados funcionan. Lo que no funciona es tratar de ser adivino. Y querer acertar con el momento de invertir y desinvertir. Como eso es imposible hacerlo conscientemente, salvo por azar, hay que invertir poco a poco. En distintos momentos. ¿Qué hacer con mi dinero? te preguntas. Vete invirtiéndolo según lo vayas ahorrando. Aprovechando las caídas. Es simple.

Los tipos de interés estarán muy bajos o negativos durante un plazo muy largo. Vete acostumbrándote. Por eso los bancos recomiendan hipotecas a tipo fijo. Ganan más y con los datos que tienen, saben que los tipos de interés estarán por los suelos más de 10 años.

¿Qué hacer con mi dinero en esta crisis? Resumen: Invertir poco a poco para mantener el poder adquisitivo de tus ahorros, diversificando momentos de entrada, clases de activo y mercados. Vigilando costes. Y permaneciendo invertido pase lo que pase, con la vista puesta en tus objetivos financieros a largo plazo. No pierdas las oportunidades históricas que te regalan las crisis.

 

Fuente: https://www.ahorrocapital.com/2020/11/que-hacer-con-mi-dinero-en-esta-crisis.html

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Los Wireframes necesarios para un buen CRO

Un 72% de los internautas españoles entre 16 a 70 años utiliza Internet como canal de compra, es decir, 22,5 millones de personas, según los datos del VII Estudio Anual de eCommerce en España 2020 elaborado por IAB Spain y Elogia. Una de las principales ventajas del comercio electrónico es que las tiendas online pueden tener un elevado número de visitas, muchas más de las que tienen las tiendas físicas. Sin embargo, convertir esas visitas en compradores es una tarea más complicada. En este aspecto, la tasa de conversión es una de las métricas clave para cualquier eCommerce. Esta métrica refleja el porcentaje de personas que han realizado en el sitio web, en unas determinadas circunstancias, la acción que deseábamos en un periodo de tiempo específico.

El objetivo de la tasa de conversión es comprobar el retorno de cada inversión de la compañía, sea de tiempo o dinero, en relación a las ventas, aunque también es una buena forma de medir los resultados de las estrategias de marketing digital. Mantener los niveles óptimos de conversión de un eCommerce depende principalmente de la optimización de la tasa de conversión, un proceso conocido por sus siglas en inglés como CRO (Conversion Rate Optimization). El CRO es un conjunto de técnicas que tienen como objetivo mejorar el rendimiento de una página web, especialmente destinada al eCommerce, con el fin de incrementar y mejorar la tasa de conversión de la misma. Este proceso se ocupa principalmente de la observación, el análisis y la mejora de la tasa de conversión, para lograr aumentar el porcentaje de visitantes que recibe la tienda online y hacen una acción.

El trabajo del experto en CRO no cesa a lo largo de toda la vida del eCommerce, ya que es un trabajo continuo y permanente. Al fin y al cabo, las tendencias en el comportamiento de los consumidores, las tecnologías y los dispositivos de acceso a las tiendas online van cambiando con el paso del tiempo, por lo que el sitio web debe evolucionar siempre con las nuevas tendencias, como se indica a la hora de estudiar CRO. Una gran parte del trabajo del equipo de optimización de conversiones consiste en comunicar soluciones a otros especial, como diseñadores, analistas, programadores o expertos en UX. De esta forma, la coordinación con estos profesionales es un aspecto fundamental.

La importancia de los wireframes

Los wireframes se han convertido en una herramienta imprescindible para coordinar las visiones de los distintos profesionales de un proyecto, ya que permiten comunicar las interacciones clave durante el proceso de diseño. Un wireframe, también conocido como un esquema de página o plano de pantalla, es un prototipo que representa el esqueleto o estructura visual, transmitiendo la información suficiente para mostrar la idea central. Esta representación inicial de un diseño de baja fidelidad esquematiza el ordenamiento del contenido del sitio web, incluyendo elementos de la interfaz y sistemas de navegación, y cómo funcionan en conjunto. Los wireframes se utilizan en el inicio de un proyecto, aunque también son útiles cuando es necesario efectuar cambios en el sitio web.

Una de las principales funciones de los wireframes es que ayudan a diseñar inicialmente un proyecto, ya que muestran cómo va a ser la estructura básica del diseño del producto final. Estas herramientas también permiten crear mockups de diseños para pruebas de CRO, con las que los expertos pueden comunicar sus cambios a diseñadores y desarrolladores. Además, no hay que olvidar que la comunicación con los diseñadores, los equipos de UX y los desarrolladores es crucial cuando se intenta realizar cambios en el CRO, por lo que los wireframes son necesarios a la hora de aplicar CRO.

Las empresas buscan expertos en CRO

El CRO se ha convertido en uno de los perfiles digitales más solicitados por las empresas, según los datos del informe Top 25 profesiones digitales, que ofrece un análisis de los puestos de trabajo más solicitados durante el último año. Sin ir más lejos, el paro en esta profesión está por debajo de la media, 4% según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadísticas (INE). De esta forma, no es de extrañar que cada vez más personas busquen formarse en una escuela online para convertirse en expertos en CRO. Al fin y al cabo, aprender online una nueva profesión tiene muchas ventajas, ya que el ámbito digital aprovecha todos los recursos a su alcance para ofrecer una enseña útil y de calidad.

Las carreras de experto en CRO permiten que cualquier persona pueda aprender a mejorar el rendimiento comercial de productos y servicios digitales, algo fundamental para aumentar las ventas en cualquier eCommerce. Además, también ofrecen la posibilidad de conocer diferentes herramientas esenciales, como es el caso de Adobe XD. Con este software, que está diseñado para crear y compartir interfaces, los profesionales en CRO pueden dejar muy claro lo que quieren probar, así como crear wireframes atractivos, aunque no sean diseñadores.

 

Fuente: https://lacriaturacreativa.com/2020/11/02/los-wireframes-necesarios-para-un-buen-cro/

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Lenguaje inclusivo en redes sociales (de marcas)

El lenguaje inclusivo es un recurso bastante sencillo que consiste en sustituir o transformar las palabras sensibles de excluir a las mujeres, en otras que las incluyen

Usuarixs, usuari@s y usuarios

La ortografía y las redes sociales nunca han sido lo que se dice mejores amigas. En los últimos años muchas personas se han unido a la guerrilla ortográfica de internet, señalando cada b o v mal puesta en Twitter; pero la mayoría sigue haciendo más o menos lo que le da la gana. Y muy bien que hacen.

Por eso, si alguien ha dejado internet durante los últimos dos años (no le culpamos), probablemente no le sorprenda a su vuelta que haya un montón de gente joven escribiendo ‘chic@s’, ‘amigues’ o ‘trabajadorxs’. Será una de esas modas ortográficas, como las maYúsCuLaS iNteRcalADas, ¿no? Pero en el momento en que vea que personas ya con canas e incluso empresas reconocidas están hablando así de raro, comenzará a pensar que aquí está pasando algo.

⬆ Aunque se las tape, Raphael es uno de esos señores con canas ⬆

¿Qué es es eso del lenguaje inclusivo?

Pues sí, aquí pasa algo: esas personas/organizaciones están utilizando lenguaje inclusivo. Dirán que bueno, eso no deja de ser también una moda ortográfica progre, ¿no? La realidad es que el lenguaje inclusivo es una forma de reivindicar la igualdad de género a través del lenguaje, incluyendo en él también a la población femenina para no invisibilizarla. Puede que sea una moda, sí, pero ahora mismo es trending topic en el mundo online.

Es un recurso bastante sencillo de entender, identificar y usar. Consiste en sustituir o transformar las palabras sensibles de excluir a las mujeres, en otras que las incluyen. Esto se puede hacer de diferentes formas, tanto en el lenguaje oral como el escrito:

  • Sustitución por una expresión inclusiva. Hola a todos -> Hola a todo el mundo
  • Duplicación del género de la palabra. Hola a todos -> Hola a todos y a todas
  • Transformación con un símbolo. Hola a todos -> Hola a tod@s / Hola a todxs / Hola a todes

¿Eso se puede hacer?

Algunas de estas formas no son correctas a ojos de la R.A.E, pues “el uso genérico del masculino” se supone que es suficiente para incluir a ambos géneros. Las personas que defienden el uso del lenguaje inclusivo defienden que no es suficiente, y consideran más importante esta forma de luchar por la igualdad de género que las normas de una entidad que, al fin y al cabo, no es dueña de la lengua castellana.

¿Qué pintan aquí las marcas?

Si hay algo en lo que podemos estar de acuerdo es en que la sociedad está cambiando muchísimo, y la mayoría de empresas se están intentando adaptar (como pueden) a esa transformación. En este nuevo paradigma

Las marcas están pasando de ser entes asépticos y objetivos a expresar claramente su filosofía,sus valores, sus actuaciones y su contribución con el progreso social

Hermanos Rodrigo Martín

En la España de 2018, referente mundial en cuanto a concienciación frente a la desigualdad de género, ¿qué marca no cuenta con la igualdad entre los valores que defiende?

En este mundo interconectado, en el que las compañías están más expuestas que nunca, todo lo que hace o dice una marca comunica sus valores. Y por eso se deben empezar a preguntar por el lenguaje inclusivo: porque lo que hagan o dejen de hacer al respecto va a determinar el mensaje que mandan a la sociedad.

Algunas han movido ficha, empezando a utilizarlo en sus redes sociales. Siguen siendo una pequeña minoría, y a veces se encuentran con una parte de su público no muy contento con esos mensajes, pero es una tendencia a observar.

¿Y qué debo hacer yo?

Puede que esto se quede en una moda ortográfica, como bromeábamos al principio. También es posible que, como tanto han cambiado las marcas en los últimos años, también en esto se transformen todas, y las redes del mañana estén llenas de equis y arrobas por una buena causa. Desde luego, desde 40deFiebre no vamos a decir a nadie cómo tiene que pensar o hablar.

Lo que sí podemos afirmar es que lo mejor para una marca es decidir qué quiere comunicar en sus redes y cómo hacerlo, valorando si utilizar o no este tipo de lenguaje.

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La otra plaga de la pandemia: más plásticos de usar y tirar

El distanciamiento social y el temor a contagiarnos del coronavirus que pudiera permanecer en superficies ha aumentado el empleo de plásticos de usar y tirar que muchos habían descartado.

Además de las dramáticas consecuencias sanitarias, sociales y económicas del coronavirus, el nuevo escenario nos ha acostumbrado a ciertos hábitos. Hoy resulta impensable salir de casa sin mascarilla o no limpiarse las manos con gel hidroalcohólico al bajar del autobús, medidas clave para frenar la transmisión y reducir la posibilidad de contagio. Pero la covid-19 también nos ha obligado a dejar de lado acciones positivas que, en mayor o menor medida, ya habíamos interiorizado. Es el caso de los plásticos de usar y tirar, cuya utilización ha resurgido.

El uso insostenible de plásticos de usar y tirar ya era una amenaza antes de la pandemia. Y el rápido aumento en la utilización de productos plásticos para protegerse del virus ha empeorado la situación. Lo confirman los datos: se estima que cada mes se emplean en el mundo unos 129.000 millones de mascarillas desechables y 65.000 millones de guantes, según un estudio de Environmental Science & Technology. Cada año llegan al mar más de 13 millones de toneladas de basura, causando unas pérdidas para la pesca y el turismo estimadas en 35.000 millones de euros anuales, estima el Programa de la ONU para el Medio Ambiente. Pero este aumento no se ha producido solo en el ámbito sanitario, quizás el más evidente e inevitable.

Los principales plásticos de usar y tirar en la pandemia

Alerta la ONU de que el distanciamiento social ha generado una avalancha de productos enviados diariamente a hogares, embalados y envueltos en envases: hemos recurrido cada vez más a las compras online y a la comida para llevar. A esto se suma que las monodosis y los cubiertos de plástico han vuelto a ganar terreno en la hostelería. ¿Hemos dado un paso atrás en la batalla contra los plásticos no reutilizables?

Desde el inicio del estado de alarma, el 14 de marzo, se ha incrementado en un 15 % la cantidad de envases que acaban en el contenedor amarillo. Esta cifra responde a un crecimiento del consumo dentro de los hogares como consecuencia del confinamiento, explican desde la organización de reciclaje Ecoembes. Ese 15 % proviene de lo recogido por las plantas de selección, por lo que tiene ya en cuenta el parón de la actividad económica (hostelería, empresas) durante esos meses.

El temor a que el virus pudiera permanecer en la superficie durante días ha aumentado el uso de plásticos de usar y tirar que muchos ya habíamos descartado, como bolsas no reutilizables –para hacer la compra– o botellas de agua. “En momentos como este se antepone el riesgo a que te puedas contagiar a pensar en el daño al medio ambiente”, asegura Ethel Eljarrat, investigadora científica del Departamento de Química Ambiental del Instituto de Diagnóstico Ambiental y Estudios del Agua (IDAEA – CSIC).

residuos plastico
Imagen: Alexas_Fotos

En el ámbito sanitario es donde quizá más ha aumentado el uso de plásticos no reutilizables, con los Equipos de Protección Individual (EPI) para el personal hospitalario, “que incluyen productos de material plástico de un solo uso, como mascarillas o guantes”, puntualiza Eljarrat. El aumento del número de hospitalizaciones también ha influido, con la mayor utilización de respiradores, jeringuillas, bolsas de sangre y otros productos inevitables. Para hacernos una idea de la magnitud, los residuos generados en hospitales se han multiplicado por cuatro en Asturias o País Vasco durante estos meses, situaciones escalables a toda España.

Cómo reforzar la sensibilización

La correcta gestión de la enorme cantidad de residuos que generamos es, en tiempos de pandemia, aún más imprescindible. En los últimos meses, varias organizaciones ecologistas han hecho un llamamiento para evitar que los plásticos en general y, en especial los que ahora usamos de manera más frecuente, acaben en la naturaleza.

En esa línea, WWF ha lanzado la campaña ‘Recoge el guante’, que apela a la responsabilidad ciudadana para que se depositen las mascarillas y los guantes en el contenedor de restos y nunca en el amarillo, destinado a envases de plástico, briks y latas. “Estos productos no se reciclan porque hay que hacer una criba de los residuos y manipularlos, y se correría el riesgo de que el virus se pudiera transmitir. Tras tirarlos al contenedor, su salida es la incineración o el vertedero”, explica Eljarrat. De hecho, durante el estado de alarma se aprobó una orden que obligaba a que todos los residuos susceptibles de estar contaminados por covid 19 se depositaran en la fracción resto, con independencia de su material. La ONG hace hincapié en que una naturaleza sana, con una biodiversidad bien conservada, es la mascarilla más eficaz y la mejor vacuna para luchar contra futuras pandemias.

Por su parte, Greenpeace, con el apoyo de más de 100 expertos en salud de todo el mundo, ha recordado que los productos y envases desechables no son inherentemente más seguros que los reutilizables, y que estos pueden usarse durante la pandemia desinfectándolos correctamente. La declaración firmada por los expertos desvela también que, para evitar la transmisión, se puede suponer que cualquier objeto o superficie en un espacio público –sea reutilizable o desechable– puede estar contaminado con el virus.

No hay que olvidar que la gestión de los residuos debe ser la última opción, pues lo esencial es que primero reduzcamos nuestro consumo, después reutilicemos lo que ya tenemos y lo reciclemos cuando ya no pueda sernos útil de ningún modo.

¿Hacia dónde apunta el futuro?

Grupos de investigación trabajan a nivel mundial en busca de materiales alternativos a los basados en el petróleo, como aquellos procedentes de la celulosa o de diferentes algas. El fin es desarrollar opciones que ofrezcan las mismas ventajas que tendría el plástico, pero que sean de origen renovable, con mayor vida útil o más fácilmente degradables o reciclables. Sin embargo, hay que tener en cuenta el ciclo de vida completo del material y no únicamente el residuo. Es decir, el papel es más fácilmente degradable y reciclable, pero implica deforestación, además de la contaminación que genera la industria papelera y de celulosa debido, entre otras causas, a su alto consumo de energía y agua, por lo que la huella ambiental del papel podría ser mayor. También hay que tener en cuenta que existen materiales que, a pesar de no proceder del petróleo, necesitan los mismos tiempos de degradación en el mar, como los plásticos de origen renovable compostables.

Pese a los avances, Eljarrat lamenta que no hayamos contado ya con materiales más sostenibles. Para que lo sean, no solo hay que fijarse en el material en sí, sino en todo su ciclo de vida, pues uno fabricado con fibras naturales pero cultivadas en el otro lado del planeta tampoco es sostenible. “Si hubiéramos hecho los deberes a tiempo, la aparición de una pandemia como esta nos habría encontrado ya con alternativas menos dañinas para el medio ambiente. Sin embargo, no lo hemos hecho y, antes que contagiarnos, utilizamos el material plástico desechable del que disponemos”, concluye. En esa línea, el mundo necesita rediseñar la forma en que consumimos y cambiar nuestra arraigada cultura de usar y tirar.

El confinamiento, un respiro para el planeta

La obligación de permanecer en casa congeló la actividad humana a gran escala, con consecuencias positivas para el medio ambiente. La ONU calcula que las medidas de confinamiento provocaron la caída del 5 % de las emisiones de gases de efecto invernadero a nivel mundial, y también se apreció una mejora de la calidad del aire y del agua.

Otro efecto secundario muy significativo del parón global es el retraso del Día de la Sobrecapacidad de la Tierra. Esta es la fecha en la que agotamos los recursos naturales que el planeta es capaz de producir en 12 meses. Se trata de una fecha que no ha dejado de adelantarse desde 1970, pero que en 2020 se ha retrasado casi un mes, del 29 de julio en 2019 al 22 de agosto en 2020, como consecuencia de la paralización de la actividad mundial.

Sin embargo, este alivio ha resultado ser también temporal. “En cuanto se ha regresado a la actividad, los niveles del aire han vuelto a ser los que eran, con lo que ha sido una mejora exclusiva de los dos meses que hemos estado confinados”, asegura Eljarrat. Hemos aprendido rápido a protegernos, pero aún tenemos mucho que aprender para preservar el medio ambiente. Cambiando nuestros hábitos y optimizando las actividades industriales para que tengan menor impacto ambiental podemos realmente ver un cambio en nuestro entorno, con el consecuente impacto positivo en la salud humana. Esto es especialmente importante en un momento en el que convivimos con un virus que afecta al aparato respiratorio, por lo que mejorar la calidad del aire es muy efectivo para afrontar virus de este tipo en el futuro.

 

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Gestión activa vs gestión pasiva: el 87% de los fondos no superan a sus «benchmark»

Desde que John C. Bogle creó el primer fondo de inversión indexado en 1975, la industria financiera se ha debatido entre dos estrategias diferentes: la gestión activa, que busca batir al mercado buscando las mejores empresas y activos en los que invertir, y la gestión pasiva, que simplemente replica el comportamiento del mercado.

En estos últimos años, la gestión pasiva está consiguiendo cada vez más adeptos. Según The Passive Vs. Active Fund Monitor de PWL, a cierre de 2019 los fondos de gestión pasiva representaban el 39% del total en Estados Unidos. En 2010, solo el 20%. Un crecimiento de cuota de mercado del 100% en 10 años.

El éxito de la gestión pasiva se explica, entre otras muchas cosas, por un factor diferencial: según numerosos análisis y estudios, la mayoría de fondos de gestión activa no consiguen batir a sus índices de referencia (o benchmarks) de forma consistente a largo plazo.

Así lo expone, por ejemplo, el informe SPIVA, uno de los estudios más importantes sobre el desempeño de los gestores de fondos de inversión a nivel internacional.

Desempeño de la gestión activa y la gestión pasiva según el estudio SPIVA

SPIVA (acrónimo en inglés de S&P Indices Versus Active Funds) es un estudio semestral elaborado por S&P Dow Jones que compara la evolución de los fondos de gestión activa frente a los índices que les corresponden (benchmarks) en un horizonte temporal de 1, 3, 5 y 10 años.

Ofrece un informe bastante detallado de los fondos gestionados de manera activa en Australia, Canadá, Europa, India, Japón, Latinoamérica, Sudáfrica y Estados Unidos, para diferentes categorías de activos de renta variable y renta fija. Y, con algunas excepciones, las conclusiones son casi todos los años las mismas: la mayoría de los gestores de fondos activos no consiguen batir a sus índices de referencia de forma consistente en el tiempo.

Resultados de SPIVA en el segundo trimestre de 2020

2020 ha sido sin duda el año más atípico de nuestras vidas a causa de la pandemia. Sin embargo, en lo que se refiere a la comparación entre gestión activa y gestión pasiva, los resultados han sido similares a los de años anteriores.

Si tomamos el conjunto de fondos de inversión en Estados Unidos en diferentes horizontes temporales, el informe pone de manifiesto la dificultad de la gestión activa para superar a sus benchmarksespecialmente conforme aumenta el plazo. El porcentaje de fracaso de los fondos domésticos de gestión activa en Estados Unidos cuando se compara con el índice S&P Composite 1500 va desde el 67,40 % a 1 año hasta el 87,23 % a 15 años.

A nivel internacional, los resultados no son mucho mejores para la gestión activa. A 15 años, tan solo los fondos de pequeña capitalización pueden competir con los índices, aunque lejos todavía.

La renta fija tampoco corre buena suerte en la comparación. De hecho, se podría decir que los resultados son incluso peores que en el caso de la renta variable.

En general, la situación se repite en todas las áreas geográficas, para todos los sectores y para diferentes tipos de activo. De hecho, a 15 años no hay ninguna categoría donde al menos la mitad de los fondos consiga batir a sus índices.

¿Cuál es la mejor estrategia de inversión: la gestión activa o la gestión pasiva?

A pesar de que no es un debate nuevo, la dicotomía entre gestión activa y gestión pasiva sigue teniendo sus defensores y sus detractores. Atendiendo a los resultados, parece lógico pensar que el desempeño de la gestión pasiva es superior a la gestión activa, especialmente a largo plazo.

Sin embargo, no siempre tiene por qué ser así.

Por un lado, porque rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Es decir,  las conclusiones del actual estudio de SPIVA podrían no ser ciertas en el futuro. Pero es que, además, el propio estudio revela que también es posible encontrar buenos gestores que consigan batir al mercado a largo plazo.

Ahora bien, el esfuerzo necesario para encontrarlos no está al alcance de todos los inversores. Además, hay que tener en cuenta un factor adicional: las comisiones. Los fondos de gestión activa son, de media, más caros que los fondos de gestión pasiva, lo que tiene repercusión en la rentabilidad a largo plazo. Esto puede hacer que, una vez considerados todos los gastos, la rentabilidad de la gestión activa sea todavía inferior a la de un fondo que replique un índice, incluso aunque sus resultados brutos sean mejores.

Las ventajas de los fondos indexados

En esencia, los fondos indexados garantizan cuatro de las principales bases de toda buena inversión:

Comisiones gestión pasiva vs activa Bajos costes, ya que no es necesario un gestor dedicado a la selección de activos. Los fondos indexados simplemente replican la composición de los índices.
Diversificación gestión pasiva vs activa Diversificación, ya que la cartera del fondo se elabora de acuerdo a la composición del índice, y en su misma proporción. De hecho, algunos fondos indexados permiten invertir en todo el mundo.
Aportaciones periódicas Ideal para aportaciones periódicas y automáticas, pues los fondos indexados no suelen tener comisiones de suscripción ni reembolso.
Gestión pasiva largo plazo Enfocado en el largo plazo, lo que permite aprovechar mejor todo el potencial del interés compuesto, especialmente al reinvertir los dividendos dentro del fondo.

La gestión pasiva es una estrategia ideal para pequeños inversores que quieran invertir de manera constante y sin estar continuamente pendiente del mercado. Si consigues aislarte del ruido del mercado, controlar nuestros sesgos emocionales y aplicar este modelo a largo plazo, los resultados han sido históricamente buenos.

 

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Crisis en Redes Sociales, ¿por qué se producen? ¿cómo prevenirlas? ¿cómo gestionarlas?

Las crisis en las redes sociales constituyen uno de los primeros obstáculos de las marcas cuando se plantean la su estrategia en redes sociales. Te enseñamos cómo gestionarlas y cómo prevenirlas.

Una de las cosas que todas las marcas nos preguntan cuando empiezan su andadura en redes sociales (o cuando llevan ya un tiempo y quieren darle una vuelta a su estrategia) es cómo gestionar las crisis en redes sociales.

De hecho, siguen siendo uno de los temas más candentes en cualquier feed de noticias en redes sociales que se precie. La realidad es que en la mayoría de los casos no habría de qué preocuparse pero como siempre decimos:

Tu marca no es relevante hasta que consigue tener un buen balance de menciones positivas y negativas. Gente que te odie y te quiera.

@lgarcia

Así pues, podemos decir que las crisis en redes sociales suponen uno de los primeros obstáculos de las marcas cuando se plantean su estrategia en redes sociales.

Son un temor frecuente. Las marcas se exponen a un universo en el que los clientes tienen el poder y lo más importante, lo utilizan. Pensemos en la típica escena de un cliente cenando en un restaurante y subiendo una foto del plato que está disfrutando a sus redes. Posteriormente los usuarios interesados, se enteran de su opinión y el aspecto del servicio prestado.

El boca a boca es ininterrumpido, no podemos hacer nada por evitar que los consumidores hablen y opinen así que, sólo nos queda hacer las cosas bien.

¿Cómo prevenir una crisis en redes sociales?

No ignores a un usuario o una mención

¿Cuánto nos cuesta que nos sigan, cuanto nos cuesta hacernos visibles? Tanto si es una mención positiva como – especialmente- si es una queja, el community manager debe estar ahí, lo antes posible, entregando una respuesta. Nunca ignores a un usuario. Nunca ignores una mención.

Crisis en Redes Sociales, ¿por qué se producen? ¿cómo prevenirlas? ¿cómo gestionarlas? - FIO

Monitoriza todo

Tanto si estás en las redes como si no lo estás, nunca dejes de monitorizar lo que se dice de tu marca. ¡La prevención es la clave del éxito! ¿Sabes lo que se dice ahí fuera sobre tu marca? Como siempre decimos:

Escucha primero, habla después

Cuidado con los Trolls

Controlar tus impulsos. Si sabemos que hemos hecho bien las cosas, la firmeza y una respuesta a tiempo transforma a un hater en una fortaleza para tu marca. Ahora bien, si existe algún área sensible, la mejor recomendación es reconocer tu error, comprometerte con tus seguidores y extraer del feedback negativo recibido una enseñanza para el futuro.

Escucha activa

Este es otro de los errores frecuentes. No nos engañemos, las marcas buscan vender sus productos y servicios, todos lo hacemos… la clave no está en negarlo y erradicar cualquier atisbo de “comercio” de nuestra presencia en la red, muy por el contrario está en entregar la calidad suficiente para ganar embajadores que propaguen nuestra marca por un universo ilimitado de clientes potenciales.

El equipo

la propia empresa: la gran asignatura pendiente. El cliente interno, cómo construir la empresa, cómo conformar una unión de talentos al servicio de las necesidades del mercado y cómo, gracias a ellos, lograr conformar una espiral constante de oportunidades, alianzas, sinergias y apertura de nuevos mercados e ideas de negocios.

  • Aceptar que la empresa hoy es horizontal
  • Que los directivos deben ser líderes por encima de cualquier cosa
  • Que los empleados deben conocer, compartir y ser parte activa en su consecución, los objetivos y mensajes que busca transmitir su marca.
  • Que la motivación es el eje central de la conquista del cliente interno y que, sin éste, no seremos capaces de impactar y vincularnos con nuestros clientes externos.

Conclusión

Finalmente no podemos olvidar que, tras cada clic, hay una persona y que, sólo avanzando hacia el camino de la especialización, la templanza de las emociones y el aquietamiento del espíritu, aflorarán nuestros talentos y cualidades.

Las crisis en las redes sociales se producen porque la empresa aún tiene un largo camino por recorrer en la aceptación e integración de las nuevas reglas del juego. La palabra, el compromiso, la confianza, la responsabilidad, el cumplimiento, los aprendizajes constantes y la atención al cliente, son ejes centrales de cualquier estrategia: no salgas sin ellos porque ¡es la reputación de tu marca la que está en juego y hoy, la influencia es quien nos lleva al negocio!

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¿Cuál es la mejor divisa en lo que llevamos de año?

Entre las mejores evoluciones que se han producido en el Forex trading los tres primeros trimestres de este año tenemos el 5,4% que gana el eur/usd, pese al -0,25% del último mes; o las rentabilidades del -2,72% del usd/jpy; el -1,95% del gbp/usd o el 3,08% el aud/usd.

Olvidando otros pares de divisas menores, la mejor divisa en lo que llevamos de año es el euro. Eso no significa que el último trimestre de 2020 también vaya a serlo, pero los que saben qué es el Forex probablemente pongan su dinero en el eur/usd.

Y es que, el dólar estadounidense se ha comportado como activo refugio durante el pasado mes de septiembre ante la incertidumbre en los mercados, pero nada hace pensar que esta tendencia vaya a continuar. Recordamos que el rango objetivo del euro/usd se prevé en la horquilla de las 1,16-1,20 unidades, por lo que los economistas estiman que este repunte puntual no supone un cambio en la tendencia del euro frente al billete verde.

Al fin y al cabo, los factores que marcan la debilidad del dólar permanecen: Por un lado, el déficit público del país norteamericano que, una vez se apruebe el Cares Act I alcanzará niveles no vistos en siete décadas, a lo que se une el déficit comercial estadounidense frente al superávit que registra el Viejo Continente.

Además, otro aspecto importante para un futuro Forex trading es que el diferencial en los tipos de interés que, durante tantos años ha favorecido a Estados Unidos, ha quedado reducido y, tal y como ha anticipado la Reserva Federal, los tipos continuarán en los niveles actuales por un largo periodo de tiempo.

Movimientos previsibles en el EUR/GBP

La libra esterlina (GBP) se encuentra a la espera del Consejo Europeo del próximo 15 de octubre. La previsión es que, si las negociaciones para el brexit entre Europa y el Reino Unido avanzan, debería producirse una apreciación hasta la zona de las 0,87 unidades en el eur/gbp. Lo que resulta más interesante para quienes hace Forex trading es que los expertos esperan volatilidad en esta fase final de las negociaciones.

En concreto, los analistas del Forex creen que la confrontación entre el Reino Unido y la Unión Europea mantendrá a los mercados especialmente volátiles en las próximas semanas. Ven que las tensiones crecen a medida que se agota el plazo y la inminente aprobación de la ley del mercado interno británico es la mejor prueba de ello.

En cualquier caso, lo que el mercado tiene claro es que ambas partes tienen mucho más que perder si no llegan a un acuerdo, pues la UE es el principal socio comercial del Reino Unido (48% de las exportaciones británicas y, por el otro lado, el 54% de sus importaciones, proceden de la UE). Esta situación debería forzar a un acuerdo, aunque sea de mínimos, para que no se desencadene una indeseada e indeseable salida desordenada.

Y, como último apunte, los expertos estiman que la situación actual, con una caída del PIB del segundo trimestre del 21%, sería devastador no alcanzar un acuerdo, sobre todo para el Reino Unido.

 

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A vueltas con las pensiones

No hay espacio político ni políticos con espacio para plantearse qué puede ser de España en cinco o diez años. Pasarán las inclemencias de la covid-19 y habrá que lidiar con las consecuencias. No obstante, a la vuelta de esa página, probablemente estaremos de frente con problemas parecidos a los actuales: sin adaptar el sistema educativo y de ciencia a la realidad económica, sin un modelo energético claro y sin sostenibilidad para muchos servicios públicos. Una de las tareas pendientes más acuciantes es una estrategia creíble para la sostenibilidad de las pensiones. El debate es ya eterno, como lo es la inacción. Ahora se ha retomado una vez que ha trascendido la posibilidad de que el Gobierno elimine algunos de los incentivos fiscales a los planes privados, siguiendo las recomendaciones de un informe de la Autoridad Independiente de Responsabilidad Fiscal (AIReF).

«Avanzamos hacia una situación en la que hacia 2050 habrá prácticamente un trabajador por cada pensionista ¿Les decimos a los que tienen ahora que tirar del carro que no se divisan pensiones dignas para ellos o hacemos algo?».

Santiago Carbó

Políticamente, parece que cuesta mucho decir “las pensiones no son sostenibles”. Sin embargo, esa es la verdad de los números. El Banco de España daba un dato aplastante recientemente: cada jubilado recibe en promedio 1,74 euros de pensión por cada euro que aporta. Conviene recordar que siempre se recibe más, que el sistema se basa en la solidaridad intergeneracional. Esto solo es posible cuando hay más trabajadores que jubilados y los primeros pueden cubrir lo que precisan los segundos. Sin embargo, avanzamos hacia una situación en la que hacia 2050 habrá prácticamente un trabajador por cada pensionista ¿Les decimos a los que tienen ahora que tirar del carro que no se divisan pensiones dignas para ellos o hacemos algo?

Tomando la fiscalidad como punto de partida, considero que no es que no haya que eliminar las desgravaciones, sino que cualquier incentivo es poco para un sistema que ha activado hace tiempo todas las alertas. Hay una insuficiencia crónica y grave. El informe de la AIReF es concienzudo, pero basa su crítica a la desgravación en una supuesta regresividad de las desgravaciones de los planes de pensiones privados individuales. Asume que solo favorecen a los ricos. Muchos ciudadanos de renta media no estarán muy de acuerdo. La cuestión clave es que el beneficio fiscal no es tal, es más bien un “no me pagues hoy y ya me pagarás mañana” porque cuando se cobra la prestación en la jubilación, se pasa por caja. Fomentar solamente los llamados planes de pensiones de empleo (que promueven las empresas e instituciones públicas) será seguramente insuficiente en un país con tantas pequeñas empresas y tanta disfuncionalidad del mercado laboral (desempleo, temporalidad, rigideces). El problema de la sostenibilidad es tan profundo que hace falta incentivar todas las modalidades de planes de pensiones privados.

Y todo ello, en un contexto en el que la educación financiera –cuyo día se celebró este lunes– debe potenciarse aún más. Es necesario informar, como se prometió, a cada ciudadano de qué pensión recibiría con las condiciones de hoy, para poder tomar mejores decisiones sobre el ahorro para el futuro. El incentivo más barato y más efectivo es informar. Conocer el drama para reaccionar ante él.

 

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Así podrían afectar las elecciones estadounidenses a la bolsa

El próximo 3 de noviembre Estados Unidos celebrará sus 59º elecciones presidenciales. El actual presidente, Donald Trump, medirá fuerzas por el lado republicano con el candidato demócrata, Joe Biden para ver quién ocupa la Casa Blanca.

El resultado de las elecciones estadounidenses afectará a todo el mundo en todos los ámbitos, incluida la bolsa y los mercados financieros.

¿Cómo afectan las elecciones de Estados Unidos al mercado?

Se dice que el precio lo descuenta todo en la bolsa y que los mercados marchan siempre con unos meses de adelanto respecto a la economía real. Es decir, que el comportamiento de la bolsa refleja lo que los inversores creen que va a pasar en el futuro cercano.

¿Y qué es lo que cree el mercado respecto a las próximas elecciones estadounidenses? Ahora mismo, la opción preferida por el mercado sería la reelección de Donald Trump, por una cuestión de continuidad, principalmente.

Con este punto de partida, cualquier desviación o duda de que ese escenario no se cumpla, se traducirá en volatilidad en el mercado. Dicho de otra forma, si las encuestas vaticinan una victoria de Joe Biden, habrá más movimientos en el mercado.

La teoría del ciclo presidencial

¿Quieres saber cómo se comporta la bolsa ante las elecciones a la presidencia? La teoría del ciclo presidencial lo explica. Su creador, Yale Hirsch, estudió los datos históricos de la bolsa americana y descubrió que los mercados suelen tener mejores resultados durante el tercer y cuarto año  del ciclo presidencial (el tiempo que gobierna cada presidente).

La lógica detrás de esta teoría es que, durante los primeros dos años, el gobierno tomará las medidas menos populares como subidas de impuestos o reformas laborales, porque todavía queda mucho hasta la reelección. Por el contrario, durante los dos últimos años se tomarán medidas más centradas en política fiscal y monetaria que impulsen el consumo y la economía.

¿Cómo pueden afectar los resultados de las elecciones de Estados Unidos 2020 a la economía?

Estados Unidos sigue siendo la mayor economía del mundo y dependiendo de quién gobierne el país tendrá su incidencia en la economía y las bolsas.

¿Qué pasaría si ganan los demócratas y Joe Biden?

Elecciones estados unidos bolsa Elecciones USA mercado Política internacional más alineada con Europa y con menos tensiones, algo importante en las relaciones con China.
Elecciones USA sube Impulso a las compañías relacionadas con el consumo, infraestructuras, renovables, biotecnológicas y compañías de salud.
Elecciones USA baja Las compañías tecnológicas y aquellas con un alto impacto ambiental podrían verse perjudicas.

La llegada de Biden a la Casa Blanca supondría un cambio de rumbo en la política estadounidense, especialmente en el tono y las formas. El candidato demócrata es favorable a una política más alineada con Europa y con un grado menor de tensión a la que nos tiene acostumbrado el presidente Trump. Esto sería especialmente importante para las relaciones con China.

En cuanto a la bolsa, la elección de Biden como presidente impulsaría a las compañías relacionadas con el consumo (ha declarado su intención de subir el salario mínimo) e infraestructuras (especialmente en renovables). Lo mismo ocurriría con las biotecnológicas y compañías de salud, ya que el partido demócrata ha impulsado históricamente medidas de sanidad gratuita para la población más desfavorecida.

Por el contrario, las compañías tecnológicas podrían verse perjudicadas. Y es que desde el partido demócrata se ha hablado en numerosas ocasiones de limitar su tamaño y poder. Pero quienes sin duda sufrirían el cambio de escenario político son las petroleras y compañías energéticas de alto impacto ambiental, que hasta ahora han contado con el apoyo incondicional de Trump.

¿Qué pasaría si ganan los republicanos y Donald Trump?

Elecciones estados unidos bolsa trump Elecciones USA mercado Se mantendrá el panorama de crispación política.
Elecciones USA sube La victoria de Trump es el resultado que esperan los mercados.Mantenimiento de una política proteccionista hacia la economía y la industria nacional.
Elecciones USA baja Son de esperar políticas económicas de corte conservador, como la supresión del programa sanitario de Obama.

La victoria de Trump es el resultado que esperan los mercados, aunque solo sea por cuestiones de estabilidad y continuidad en la política económica. Y es que si algo gusta a los inversores es tener claro qué va a pasar en el futuro, y a Trump ya lo conocen.

Si gana Trump seguiremos viviendo un panorama de crispación política acompañado de políticas económicas de corte conservador como la supresión del programa sanitario de Obama o medidas proteccionistas hacia la economía e industria nacional.

¿Qué supondría un Congreso dividido?

Más allá de quién ocupe la Casa Blanca, las elecciones servirán también para configurar el Senado y la Cámara de Representantes, ahora mismo en manos de los republicanos y demócratas, respectivamente.

¿Qué pasaría si el presidente es republicano y el Congreso demócrata o viceversa? En ese caso podría llegarse a un estado de estancamiento político donde sea muy complicado sacar adelante cualquier cambio legislativo importante, algo que ya sucedió en el segundo mandato de Barack Obama.

Ante las elecciones estadounidenses, ¿es buen momento para invertir?

Cualquier momento es bueno para invertir, siempre que se haga con un plan a largo plazo, diversificando, con bajos costes y sin intentar adivinar las subidas o bajadas futuras. ¿Invertir ante las elecciones estadounidenses? El panorama que se plantea hasta las elecciones y después de las mismas hasta la formación de Gobierno es de un posible aumento de la volatilidad. En otras palabras, algo más de inestabilidad que no todos los inversores son capaces de manejar.

Si ya eres inversor habitual, lo más importante es no tomar decisiones precipitadas y seguir adelante con tu plan. Si no lo eres, quizás no sea el mejor momento para comprar acciones en bolsa, pero sí para explorar los fondos de inversión.

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Cazadores de mitos bancarios ¿qué puedo hacer si usan mi tarjeta de forma fraudulenta?

¿Te ha llegado un aviso de tu tarjeta por algún pago que no habías realizado? No es una situación rara. De hecho, al año se registran casi un millón de operaciones fraudulentas con tarjetas, según los datos del Banco de España. El promedio es de una al año por cada 100 tarjetas en circulación, por lo que es importante saber qué hacer si usan tu tarjeta de forma fraudulenta.

Compras online: el mayor riesgo de fraudes

El uso fraudulento puede producirse como consecuencia de la duplicación, robo o extravío de la tarjeta. En otras ocasiones, cuando se realizan compras online, las incidencias se producen cuando se accede a webs falsas que tienen la apariencia de las webs originales.

El problema en estos casos es que después de hacer el pago no solo no se recibe el producto, sino que pueden utilizar esos datos para usar la tarjeta de forma fraudulenta.

El mayor fraude se produce en las compras online con casi el 69 % de los casos, mientras que en el comercio físico se registra el 28 % y en los cajeros solo el 3 %, según se recoge en la Memoria Anual sobre la vigilancia de sistemas de pago.

Han cargado un pago en mi tarjeta que no he hecho ¿qué hago?

  1. Bloquear o anular la tarjeta: Cuando se produce un cargo en la tarjeta que no has realizado, el primer paso es avisar al banco por teléfono o bloquear la tarjeta a través de las aplicaciones que tienen la mayoría de las entidades financieras. De esta manera, cualquier pago que se realice a partir de ese momento será denegado o rechazado.
  2. Denunciar en comisaría. Una vez bloqueada o anulada la tarjeta, puedes presentar denuncia en comisaría para que la policía pueda iniciar las investigaciones sobre el fraude.
  3. Reclamar los cargos. Por último, tienes que ponerte en contacto con tu banco para notificar los cargos de la tarjeta que no has realizado y hacer las gestiones necesarias para que te reintegren los importes de las operaciones.

No es lo mismo el robo físico de la tarjeta que el duplicado

Según la ley de Servicios de Pago hay diferencias en cuanto a la responsabilidad del titular de la tarjeta cuando se produce un uso fraudulento, en función de si la operación fraudulenta se realiza tras un duplicado de la tarjeta o si es consecuencia de un robo o extravío de tarjeta.

Si duplican tu tarjeta, y así se verifica, pero no lo descubres hasta que no ves los cargos en tu cuenta, el banco te devolverá el importe total de la operación (salvo negligencia grave del titular). 

Por el contrario, si te roban o pierdes la tarjeta, serás el responsable de los gastos realizados hasta que lo comuniques, con un máximo de 150 euros (de nuevo, salvo negligencia grave del titular).

Cómo puedo saber quién usó mi tarjeta de crédito en Internet

No existe una manera de saber quién ha usado tu tarjeta de crédito en Internet. Lo único que puedes averiguar es dónde se realizó la compra, ya que esa información aparece en las anotaciones de la cuenta bancaria asociada a tu tarjeta.

Cuando presentas la denuncia a la policía, puedes proporcionar esa información para ayudar en la investigación. Si quien usó tu tarjeta de forma fraudulenta no fue cuidadoso, puede que dejara rastro de su identidad en el pago, y la policía podrá averiguarlo.

Consejos para evitar que usen tu tarjeta de forma fraudulenta

A la hora de comprar por Internet, es recomendable seguir algunas consejos para realizar compras seguras, evitar que consigan tus datos bancarios y usen tu tarjeta de forma fraudulenta.

Comprobar URL

Comprueba la dirección de la web

Cuando realices compras por Internet tienes que prestar atención a la dirección URL. Hay que fijarse que esta comience siempre por HTTPS.

Pasarela de pago

Verifica la pasarela de pago

También es importante verificar que la página tiene los sellos de verificación de los métodos de pago y comprobar dónde redirige al pasar a la pasarela de pago.

Ofertas fraude tarjeta

Cuidado con las ofertas increíbles

Si el precio del producto o el descuento está muy por debajo del precio de mercado, desconfía. Es aconsejable hacer una búsqueda online del comercio y revisar los comentarios que los usuarios hacen de ese establecimiento.

Información legal

Revisa la información legal

Antes de realizar los pagos, es aconsejable revisar la información legal de la web. Las páginas fraudulentas no suelen especificar estas condiciones o lo hacen de manera confusa y vaga.

Política de devoluciones

Comprueba la política de devoluciones

Es importante comprobar la política de devoluciones del comercio y saber cómo contactar con el comercio en caso de disputa.

Desde el Banco de España también aconsejan que, al pagar las compras online con la tarjeta, se utilicen medidas de seguridad adicionales, como la verificación en dos pasos a través de claves SMS u otras claves. Y recuerdan que no se deben dar los datos de la tarjeta para el pago de forma telemática salvo que sean sitios web de total confianza.

En resumen, para tener controlados los pagos con la tarjeta es aconsejable revisar periódicamente los cargos, así como activar un servicio de aviso por mensaje de los gastos realizados con la tarjeta con el fin de detectar cualquier fraude.

 

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